Fintech en España

Las empresas fintech en España están experimentando un crecimiento y evolución significativos en 2024. Estas empresas están incorporando tecnologías avanzadas como inteligencia artificial (IA), blockchain, y computación cuántica, lo que les permite ofrecer productos financieros más sofisticados y seguros. Además, están adoptando tendencias como el open banking, ofreciendo experiencias financieras 360, y enfocándose en la sostenibilidad.

Okay pero, ¿Fintech?

¿Qué es una empresa Fintech?

Una empresa Fintech es una compañía que utiliza tecnología innovadora para mejorar o automatizar servicios y procesos financieros. El término “Fintech” es una combinación de “financiero” y “tecnología”. Estas empresas operan en diversos sectores financieros, incluyendo banca, préstamos, gestión de inversiones, pagos, y seguros, ofreciendo alternativas digitales a los servicios tradicionales.

Las características clave de las empresas Fintech incluyen:

1. Innovación: Utilizan tecnologías emergentes como inteligencia artificial, blockchain, y big data para ofrecer servicios financieros más eficientes y personalizados.
2. Accesibilidad: Ofrecen servicios financieros a través de plataformas digitales, como aplicaciones móviles o sitios web, mejorando la accesibilidad y conveniencia para los usuarios.
3. Automatización: Automatizan procesos financieros para reducir costos y mejorar la eficiencia, lo que a menudo resulta en tarifas más bajas para los consumidores.
4. Experiencia del usuario: Se centran en proporcionar una experiencia de usuario más amigable y personalizada.
5. Segmentos de mercado: A menudo atienden a sectores que han sido subatendidos por las instituciones financieras tradicionales, como las pequeñas empresas o individuos con historiales de crédito limitados.

¿Qué tipos de empresas Fintech hay?

Blockchain

1. Definición y Uso en Finanzas:

• Blockchain es una tecnología de registro distribuido que permite la creación de un libro contable digital, seguro y descentralizado. En el sector fintech, esta tecnología se utiliza para mejorar la transparencia, seguridad y eficiencia de las transacciones financieras.
• Se emplea en una variedad de aplicaciones financieras, incluyendo pagos transfronterizos, sistemas de liquidación y compensación, y en la emisión y gestión de activos digitales, como las criptomonedas.

2. Características Principales:

• Descentralización: A diferencia de los sistemas financieros tradicionales, el blockchain opera en una red descentralizada de computadoras, lo que elimina la necesidad de intermediarios.
• Seguridad y Transparencia: Cada transacción en la cadena de bloques es verificable, inmutable y se registra de manera permanente, lo que proporciona un alto nivel de seguridad y transparencia.
• Reducción de Costos y Tiempos: Al eliminar intermediarios, el blockchain puede reducir significativamente los costos y tiempos de transacción.

3. Aplicaciones en Fintech:

• Criptomonedas: Quizás la aplicación más conocida del blockchain en fintech. Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum son ejemplos de activos digitales que utilizan esta tecnología.
• Smart Contracts: Contratos autoejecutables que se activan cuando se cumplen ciertas condiciones predefinidas, aumentando la eficiencia y reduciendo la necesidad de intermediación manual.
• Pagos y Transferencias: Blockchain permite realizar pagos internacionales rápidos y económicos, desafiando a los sistemas de pago tradicionales.
• Tokenización de Activos: Permite la representación digital de activos en forma de tokens en la cadena de bloques, facilitando su comercio y gestión.
• Registros de Identidad y KYC (Know Your Customer): Mejora la gestión de la identidad y la verificación de clientes, aumentando la seguridad y la eficiencia del proceso.

Ejemplos de Empresas Fintech de Blockchain españolas:

1. Coinffeine:
   • Una plataforma española de intercambio de criptomonedas que permite a los usuarios comprar y vender criptomonedas de manera descentralizada.
2. Criptan:
   • Una empresa que ofrece una plataforma fácil de usar para la compra, venta y gestión de criptomonedas, enfocada en el mercado español.
3. Bitnovo:
   • Ofrece una variedad de servicios relacionados con las criptomonedas, incluyendo tarjetas de débito de criptomonedas y puntos de venta para comprar criptomonedas en tiendas físicas.
4. 2gether:
   • Una plataforma bancaria que integra criptomonedas y finanzas tradicionales, permitiendo a los usuarios gestionar ambos tipos de activos en una sola cuenta.

Gestión financiera empresarial

La categoría de Gestión Financiera Empresarial en el sector fintech se refiere a las empresas que ofrecen soluciones tecnológicas destinadas a optimizar la gestión financiera de otras empresas. Estas soluciones abarcan una variedad de herramientas y servicios diseñados para mejorar la eficiencia, la transparencia y la toma de decisiones en la gestión financiera corporativa.

Aspectos Clave de la Gestión Financiera Empresarial en Fintech:

1. Automatización de Procesos Financieros:
   • Incluye la automatización de tareas como la contabilidad, la facturación, los pagos, la gestión de nóminas y la conciliación bancaria.
   • Estas herramientas reducen el tiempo y el esfuerzo necesarios para realizar tareas financieras manuales, aumentando la precisión y disminuyendo el riesgo de errores.
2. Gestión de Flujo de Caja y Análisis Financiero:
   • Las soluciones fintech proporcionan análisis en tiempo real del flujo de caja y la salud financiera de una empresa.
   • Permiten a las empresas anticipar necesidades de financiamiento, gestionar el capital de trabajo y tomar decisiones informadas basadas en datos precisos y actualizados.
3. Integración con Sistemas Existentes:
   • Muchas de estas soluciones pueden integrarse con otros sistemas empresariales, como ERP (Planificación de Recursos Empresariales) y CRM (Gestión de Relaciones con Clientes), para proporcionar una visión holística de las operaciones financieras.
4. Accesibilidad y Flexibilidad:
   • Ofrecen acceso a través de plataformas basadas en la nube, lo que permite a los usuarios acceder a información financiera y realizar operaciones desde cualquier lugar y en cualquier momento.
   • La flexibilidad para adaptarse a diferentes modelos de negocio y tamaños de empresas es una característica clave.
5. Seguridad y Cumplimiento:
   • Dada la naturaleza sensible de la información financiera, estas herramientas implementan medidas de seguridad robustas.
   • Ayudan a las empresas a cumplir con las regulaciones financieras y los estándares de reporte.

Ejemplos de Empresas Fintech en Gestión Financiera Empresarial españolas:

1. Circulantis: Una plataforma española que se especializa en la financiación de circulante para pymes mediante el descuento de pagarés.
2. Billin: Ofrece soluciones para la gestión y emisión de facturas, dirigida a simplificar la contabilidad y la facturación para pymes y autónomos.
3. Declarando: Proporciona una plataforma de asesoramiento fiscal y contable para autónomos, utilizando inteligencia artificial para optimizar la gestión fiscal.
4. Captio: Permite la gestión de gastos de viaje y notas de gastos, integrando el proceso completo desde la captura del recibo hasta la integración con el sistema contable.

Gestión financiera personal

La categoría de Gestión Financiera Personal en el ámbito fintech se refiere a empresas que ofrecen herramientas y servicios tecnológicos destinados a ayudar a individuos en la gestión de sus finanzas personales. Estas soluciones fintech están diseñadas para proporcionar a los usuarios un mayor control y una mejor visión de su situación financiera, así como para ayudarles en la toma de decisiones financieras informadas.

Aspectos Clave de la Gestión Financiera Personal en Fintech:

1. Herramientas de Presupuestación y Seguimiento:
   • Permiten a los usuarios hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos, establecer presupuestos y recibir alertas cuando se acercan a sus límites de gasto.
   • Ayudan a los usuarios a identificar áreas de gasto excesivo y a hacer ajustes para mejorar su salud financiera.
2. Agregadores Financieros:
   • Estas plataformas permiten a los usuarios consolidar la información de todas sus cuentas bancarias y financieras en un solo lugar.
   • Facilitan una visión global de la situación financiera del usuario, incluyendo cuentas de ahorro, inversiones, deudas y más.
3. Asesoramiento Financiero y Planificación:
   • Algunas aplicaciones ofrecen asesoramiento personalizado basado en el perfil financiero del usuario, ayudando en la planificación financiera a largo plazo, la inversión y la jubilación.
   • La inteligencia artificial y los algoritmos se utilizan a menudo para proporcionar recomendaciones personalizadas y automatizadas.
4. Gestión de Deudas y Créditos:
   • Incluyen herramientas para gestionar y optimizar deudas, como préstamos estudiantiles, hipotecas o tarjetas de crédito.
   • Ofrecen estrategias para la consolidación de deudas y la reducción de tasas de interés.
5. Seguridad y Privacidad:
   • Dada la sensibilidad de la información financiera personal, estas plataformas implementan medidas de seguridad avanzadas para proteger los datos de los usuarios.
   • Cumplen con las regulaciones de privacidad y protección de datos.

Ejemplos de Empresas Fintech en Gestión Financiera Personal españolas:

1. Fintonic: Una app española que ofrece servicios de agregación financiera, análisis de gastos, y productos financieros personalizados.
2. Ahorro.net: Plataforma que ayuda a los usuarios a gestionar sus finanzas personales, ofreciendo herramientas para el seguimiento de ingresos y gastos.
3. Bnext: Ofrece una cuenta y una tarjeta que permite a los usuarios gestionar su dinero y realizar pagos, con funcionalidades de control de gastos y presupuestos.
4. Mooverang: Aplicación que ayuda a los usuarios a gestionar su dinero y ofrece consejos personalizados para ahorrar.

Recaudación de fondos

La categoría de Recaudación de Fondos en el sector fintech se centra en plataformas y servicios que facilitan la obtención de capital para diversos fines, desde proyectos empresariales hasta causas sociales y creativas. Estas soluciones fintech permiten a individuos, organizaciones y empresas acceder a fuentes de financiamiento alternativas, a menudo más allá de los canales tradicionales como bancos o inversores institucionales.

Características Clave de las Plataformas de Recaudación de Fondos Fintech:

1. Crowdfunding:
   • Plataformas de crowdfunding permiten a individuos y organizaciones recaudar fondos para proyectos específicos presentando sus ideas a una amplia audiencia de posibles donantes o inversores.
   • Estos proyectos pueden ser de naturaleza diversa, como desarrollos tecnológicos, proyectos artísticos, startups empresariales, o iniciativas sociales.
2. Crowdlending:
   • También conocido como préstamos peer-to-peer (P2P), estas plataformas conectan a aquellos que buscan financiamiento con inversores dispuestos a prestar dinero a cambio de intereses.
   • Crowdlending es una opción popular para pequeñas empresas o individuos que buscan alternativas a los préstamos bancarios tradicionales.
3. Equity Crowdfunding:
   • Este modelo permite a los inversores adquirir una participación accionarial en una empresa a cambio de su inversión.
   • Es una forma popular para que las startups y pequeñas empresas obtengan capital sin recurrir a préstamos o capitalistas de riesgo.
4. Donaciones y Patrocinios:
   • Algunas plataformas se centran en la recaudación de fondos basada en donaciones, donde no hay expectativa de retorno financiero para los donantes.
   • Estas son comúnmente utilizadas por organizaciones sin ánimo de lucro, proyectos comunitarios y causas sociales.

Ejemplos de Plataformas de Recaudación de Fondos Fintech españolas:

1. Crowdcube España:
   • Una plataforma líder de equity crowdfunding que permite a las empresas recaudar capital a cambio de acciones, conectándolas con inversores.
2. Verkami:
   • Una plataforma de crowdfunding popular para proyectos creativos, donde creadores de todo tipo pueden financiar sus proyectos con el apoyo de la comunidad.
3. Lignum Capital:
   • Se especializa en el financiamiento participativo, ofreciendo oportunidades de inversión en empresas a cambio de participaciones accionariales.
4. SociosInversores:
   • Permite a emprendedores presentar sus proyectos a inversores potenciales y obtener financiamiento a cambio de una participación en la empresa.

Fintech como servicio

La categoría “Fintech como Servicio” (FaaS) se refiere a empresas que ofrecen soluciones tecnológicas y servicios financieros a otras empresas, usualmente bajo un modelo de etiqueta blanca o plataforma abierta. Estas soluciones permiten a las empresas, especialmente a aquellas que no son del sector financiero, incorporar servicios financieros en sus ofertas sin tener que desarrollar su propia infraestructura tecnológica.

Aspectos Clave de Fintech como Servicio:

1. Plataformas de Etiqueta Blanca:
   • Las empresas fintech proporcionan plataformas que otras empresas pueden personalizar y utilizar bajo su propia marca.
   • Esto incluye servicios como procesamiento de pagos, gestión de cuentas y préstamos.
2. APIs y Conectividad:
   • Las soluciones FaaS a menudo se basan en APIs (interfaces de programación de aplicaciones) que permiten una integración sencilla con los sistemas existentes de las empresas.
   • Facilitan la conexión entre los servicios financieros y los clientes de una manera más fluida y automatizada.
3. Servicios Regulatorios y de Cumplimiento:
   • Incluyen asistencia en el cumplimiento de normativas financieras, lo que es especialmente valioso para empresas que no se especializan en finanzas.
   • Ayudan en la gestión de riesgos y en asegurar la conformidad con las leyes y regulaciones locales e internacionales.
4. Flexibilidad y Escalabilidad:
   • Ofrecen a las empresas la capacidad de escalar servicios financieros según sus necesidades.
   • Proporcionan una forma rentable y flexible de ofrecer servicios financieros sin una gran inversión inicial en infraestructura.

Ejemplos de Empresas de Fintech como Servicio españolas:

1. Besepa:
   • Proporciona servicios de gestión de débitos directos SEPA, permitiendo a las empresas automatizar la recaudación de pagos recurrentes.
2. Lemon Way:
   • Ofrece una solución de pago segura para marketplaces, plataformas de crowdfunding y otros negocios en línea, gestionando cuentas de pago para clientes.
3. MONEI:
   • Plataforma de pagos que permite a las empresas aceptar pagos online a través de diversas métodos, integrándose fácilmente con sitios web y aplicaciones.
4. Finanzarel:
   • Proporciona una plataforma para el descuento de pagarés y la financiación de facturas, ofreciendo una solución de financiación a corto plazo para empresas.

Remesas y cambio de divisas

La categoría de “Remesas y Cambio de Divisas” en el sector fintech se refiere a empresas que se especializan en servicios de envío de dinero (remesas) y operaciones de cambio de moneda. Estas soluciones fintech se han vuelto esenciales para facilitar transacciones financieras internacionales, tanto para individuos como para empresas.

Aspectos Clave de Remesas y Cambio de Divisas en Fintech:

1. Transferencias Internacionales y Remesas:
   • Fintechs en este espacio ofrecen servicios para enviar dinero al extranjero de manera rápida, segura y a menudo con tarifas más bajas en comparación con los bancos tradicionales.
   • Son cruciales para trabajadores migrantes que envían dinero a sus familias en sus países de origen.
2. Cambio de Divisas:
   • Estas empresas ofrecen servicios de cambio de divisas con tarifas competitivas y menores márgenes que los bancos convencionales.
   • Algunas plataformas permiten a los usuarios mantener y gestionar fondos en múltiples monedas.
3. Tecnología y Accesibilidad:
   • Utilizan tecnología avanzada para ofrecer servicios accesibles a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea.
   • Permiten realizar transacciones y seguimientos en tiempo real, aumentando la conveniencia para los usuarios.
4. Inclusión Financiera:
   • Estos servicios juegan un papel importante en la inclusión financiera, proporcionando acceso a servicios financieros a personas que no tienen cuentas bancarias tradicionales.

Ejemplos de Empresas Fintech de Remesas y Cambio de Divisas españolas:

1. Ebury:
   • Una empresa fintech que proporciona servicios de cambio de divisas y soluciones de pago internacional para empresas, con una presencia significativa en el mercado europeo.
2. TransferZero:
   • Especializada en remesas y transferencias de dinero a nivel internacional, ofreciendo servicios eficientes y con tarifas competitivas.
3. Kantox:
   • Ofrece soluciones de gestión de divisas y riesgo para empresas, permitiendo la ejecución de operaciones de cambio de divisas de manera automatizada y eficiente.
4. Azimo:
   • Una plataforma de envío de dinero que permite a los usuarios realizar transferencias internacionales rápidas y seguras a múltiples países.

Préstamos

La categoría de Préstamos en el sector fintech se refiere a empresas que ofrecen soluciones de financiamiento digital, tanto para consumidores como para negocios. Estas empresas han revolucionado el acceso a los préstamos, haciendo el proceso más rápido, accesible y a menudo más económico que los métodos tradicionales de préstamo.

Aspectos Clave de los Préstamos en Fintech:

1. Facilidad y Rapidez:
   • Las plataformas de préstamos fintech permiten a los usuarios solicitar y recibir préstamos de manera rápida y sencilla, a menudo completamente en línea y con tiempos de respuesta rápidos.
2. Préstamos Peer-to-Peer (P2P):
   • Muchas fintech operan en el modelo P2P, conectando directamente a prestatarios con inversores individuales, lo que puede reducir las tasas de interés y ofrecer condiciones más flexibles.
3. Evaluación de Crédito Innovadora:
   • Utilizan algoritmos avanzados y big data para evaluar la solvencia crediticia, lo que a menudo permite ofrecer préstamos a personas que podrían ser rechazadas por los bancos tradicionales.
4. Diversidad de Productos:
   • Ofrecen una amplia gama de productos de préstamo, incluyendo préstamos personales, préstamos para pequeñas empresas, préstamos estudiantiles y financiamiento de facturas.
5. Transparencia y Términos Personalizables:
   • Los términos del préstamo suelen ser transparentes, y muchas plataformas permiten a los usuarios personalizar aspectos como la cantidad del préstamo y el plazo de pago.

Ejemplos de Empresas Fintech de Préstamos españolas:

1. MytripleA:
   • Una plataforma española de financiación P2P que conecta a inversores con empresas que buscan préstamos, ofreciendo una alternativa de inversión y financiamiento.
2. Lendico:
   • Ofrece préstamos personales en línea con procesos de solicitud simplificados y condiciones de préstamo competitivas.
3. Zank:
   • Una plataforma P2P que permite a los individuos obtener préstamos personales financiados por inversores.
4. Comunitae:
   • Fue una de las primeras plataformas de préstamos P2P en España, conectando a prestatarios con inversores para ofrecer préstamos personales y de negocios.

Puntuación, identidad y fraude

La categoría de “Puntuación, Identidad y Fraude” en el sector fintech se centra en empresas que proporcionan servicios relacionados con la evaluación de riesgos, la identificación del cliente y la prevención del fraude. Estas soluciones son fundamentales para la seguridad y la eficiencia del sector financiero, especialmente en un mundo cada vez más digitalizado.

Aspectos Clave de la Puntuación, Identidad y Fraude en Fintech:

1. Evaluación de Riesgos y Puntuación de Crédito:
   • Estas fintechs utilizan algoritmos avanzados y análisis de datos para evaluar la solvencia crediticia de individuos y empresas.
   • Mejoran la precisión en la evaluación de riesgos y ayudan a las instituciones financieras a tomar decisiones informadas sobre préstamos y créditos.
2. Verificación de Identidad y KYC (Know Your Customer):
   • Proporcionan herramientas para verificar la identidad de los clientes de manera rápida y segura, lo que es esencial para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y KYC.
   • Utilizan tecnologías como biometría, reconocimiento facial y verificación de documentos.
3. Prevención y Detección de Fraude:
   • Ofrecen soluciones para detectar y prevenir actividades fraudulentas, como el uso indebido de tarjetas de crédito, suplantación de identidad y otras formas de fraude cibernético.
   • Implementan sistemas de monitoreo en tiempo real y alertas para identificar patrones sospechosos.

Ejemplos de Empresas Fintech de Puntuación, Identidad y Fraude españolas:

1. Branddocs:
   • Una empresa que ofrece soluciones de confianza digital, incluyendo la identificación y verificación de la identidad de los usuarios en procesos en línea.
2. Signaturit:
   • Proporciona soluciones legales y seguras para la firma electrónica de documentos, así como herramientas para la identificación digital.
3. Electronic IDentification:
   • Especializada en servicios de identificación electrónica y firma digital, ayudando a las empresas a realizar procesos de verificación de identidad en línea.
4. DasGate:
   • Se centra en tecnologías de reconocimiento facial y control de accesos, aplicando sus soluciones en el sector financiero para mejorar la seguridad y la experiencia del usuario.

Bancos digitales

Los bancos digitales, también conocidos como neobancos o bancos en línea, son instituciones financieras que operan principalmente a través de plataformas digitales, como aplicaciones móviles y sitios web, sin tener sucursales físicas tradicionales. Estos bancos ofrecen una amplia gama de servicios bancarios y financieros, aprovechando la tecnología para mejorar la experiencia del cliente, reducir costos y aumentar la eficiencia.

Características Clave de los Bancos Digitales:

1. Operaciones Exclusivamente en Línea:
   • Los bancos digitales operan principalmente a través de plataformas en línea, eliminando la necesidad de sucursales físicas.
   • Esto les permite ofrecer servicios más eficientes y a menudo con tarifas más bajas que los bancos tradicionales.
2. Facilidad de Uso y Accesibilidad:
   • Las aplicaciones móviles y sitios web de los bancos digitales están diseñados para ser intuitivos y fáciles de usar, permitiendo a los clientes realizar transacciones bancarias en cualquier momento y lugar.
3. Innovación y Servicios Personalizados:
   • A menudo incorporan las últimas tecnologías, como inteligencia artificial y análisis de datos, para ofrecer servicios personalizados y mejorar la experiencia del cliente.
4. Seguridad Mejorada:
   • Utilizan tecnologías avanzadas de seguridad y cifrado para proteger la información y las transacciones financieras de los clientes.

Ejemplos de Bancos Digitales españoles:

1. Bnext (España):
   • Un neobanco español que ofrece una gama de servicios financieros, incluyendo cuentas, tarjetas y una plataforma de mercado para servicios financieros adicionales.
2. Evo Banco (España):
   • Un banco digital que proporciona servicios bancarios completos, incluyendo cuentas corrientes, ahorro, hipotecas y préstamos.

Pagos

La categoría de Pagos en el sector fintech se refiere a empresas que desarrollan y ofrecen soluciones para facilitar transacciones financieras, tanto para individuos como para negocios. Estas soluciones van desde procesamiento de pagos en línea hasta sistemas de pago móvil y transferencias electrónicas.

Características Clave de las Soluciones de Pagos en Fintech:

1. Procesamiento de Pagos:
   • Estas empresas ofrecen plataformas para procesar transacciones de pago, incluyendo pagos con tarjeta, transferencias bancarias, y pagos móviles.
   • Facilitan a los comerciantes aceptar pagos de clientes de manera eficiente y segura.
2. Pagos Móviles y Carteras Digitales:
   • Las carteras digitales permiten a los usuarios almacenar datos de tarjetas de crédito/debito y realizar pagos utilizando sus dispositivos móviles.
   • Los pagos móviles son cada vez más populares debido a su conveniencia y facilidad de uso.
3. Transferencias de Dinero y P2P:
   • Las plataformas de pagos P2P (peer-to-peer) permiten a los usuarios enviar dinero directamente a otras personas, a menudo sin comisiones o con tarifas muy bajas.
   • Son útiles para dividir facturas, enviar regalos monetarios o realizar pagos personales.
4. Pasarelas de Pago en Línea:
   • Proporcionan infraestructura para e-commerce, permitiendo a las tiendas en línea procesar pagos de manera segura y eficiente.
   • Integran varias formas de pago para facilitar compras en línea.
5. Seguridad y Cumplimiento:
   • La seguridad en las transacciones es primordial, por lo que estas plataformas implementan tecnologías de cifrado y cumplen con estándares como PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Ejemplos de Empresas Fintech de Pagos españolas:

1. PaynoPain (España):
   • Ofrece soluciones de pago innovadoras, incluyendo pasarelas de pago, herramientas de pago móvil y soluciones de pago para negocios y consumidores.
2. SetPay (España):
   • Provee soluciones de pago móvil destinadas a pequeños comerciantes y profesionales, permitiendo la aceptación de pagos con tarjeta a través de dispositivos móviles.
3. Redsys (España):
   • Una de las principales empresas de procesamiento de pagos en España, ofreciendo una amplia gama de servicios de pago para comerciantes y bancos.
4. Bizum (España):
   • Un sistema de pago móvil que permite a los usuarios realizar transferencias de dinero instantáneas entre cuentas bancarias a través de su teléfono móvil.
5. Uelz (España):
   • Una plataforma innovadora que ofrece soluciones para la gestión y automatización de cobros online, simplificando significativamente la implementación técnica de métodos de pago para empresas.

Inversión Fintech en España

Grandes empresas españolas invirtiendo en Fintech

Abanca Innova

Una iniciativa de ABANCA que tiene como objetivo impulsar la innovación en el sector financiero. A través de esta iniciativa, ABANCA ofrece a las startups fintech la oportunidad de desarrollar sus proyectos, acceder a su red de clientes y colaboradores, y recibir financiación.

Abanca Innova ofrece a las startups fintech las siguientes ventajas:

• Acceso a un programa de aceleración de 12 semanas: este programa ofrece a las startups formación, mentorización y acceso a expertos del sector financiero.
• Acceso a la red de clientes y colaboradores de ABANCA: ABANCA pone a disposición de las startups su red de clientes y colaboradores, lo que les permite acceder a nuevos mercados y oportunidades de negocio.
• Posibilidad de recibir financiación: ABANCA ofrece a las startups la posibilidad de recibir financiación, tanto en forma de inversión como de préstamo.

Abanca Innova ha apoyado a más de 100 startups fintech desde su creación en 2016. Algunas de las startups que han participado en el programa son:

• Bnext: una startup de banca móvil que ofrece cuentas bancarias gratuitas con tarjetas de débito sin comisiones.
• Rebanking: una startup de banca digital que ofrece cuentas bancarias con rentabilidad y préstamos personales con condiciones competitivas.
• N26: una startup de banca digital con sede en Alemania que opera en España.
• Coinbase: una plataforma de intercambio de criptomonedas con sede en Estados Unidos que opera en España.
• Liberbank Open Finance: una plataforma de open banking de Liberbank.

Abanca Innova es una iniciativa pionera en España que está contribuyendo a impulsar el desarrollo del sector fintech.

BBVA Open Innovation

Iniciativa del BBVA que tiene como objetivo impulsar la innovación en el sector financiero. A través de esta iniciativa, el BBVA ofrece a las startups fintech la oportunidad de desarrollar sus proyectos, acceder a su red de clientes y colaboradores, y recibir financiación.

BBVA Open Innovation ofrece a las startups fintech las siguientes ventajas:

• Acceso a un programa de aceleración de 12 semanas: este programa ofrece a las startups formación, mentorización y acceso a expertos del sector financiero.
• Acceso a la red de clientes y colaboradores del BBVA: el BBVA pone a disposición de las startups su red de clientes y colaboradores, lo que les permite acceder a nuevos mercados y oportunidades de negocio.
• Posibilidad de recibir financiación: el BBVA ofrece a las startups la posibilidad de recibir financiación, tanto en forma de inversión como de préstamo.

En 2022, BBVA Open Innovation se integró a BBVA Spark, la nueva unidad que atiende al ecosistema emprendedor. BBVA Spark ofrece una propuesta de valor completa que incluye productos financieros, conexión con ‘hubs’ de innovación y acceso a inversores de referencia.

Las siguientes son algunas de las áreas de inversión de BBVA Open Innovation:

• Finanzas personales: esta área incluye startups que ofrecen servicios financieros a particulares, como gestión de finanzas personales, préstamos, inversión y seguros.
• Finanzas empresariales: esta área incluye startups que ofrecen servicios financieros a empresas, como pagos, gestión de tesorería y financiación.
• Insurtech: esta área incluye startups que ofrecen servicios de seguros innovadores, como seguros basados en la tecnología blockchain o la inteligencia artificial.

Santander X

Iniciativa del banco Santander que tiene como objetivo impulsar la innovación en el sector financiero.

Santander X ofrece a las startups fintech las siguientes ventajas:

• Acceso a un programa de aceleración de 12 semanas: este programa, llamado X10, brinda formación, mentoría y acceso a expertos del sector financiero.
• Acceso a la red de clientes y colaboradores de Santander: la red global de Santander permite a las startups llegar a nuevos mercados y clientes potenciales.
• Posibilidad de recibir financiación: Santander X ofrece a las startups la posibilidad de recibir financiación a través de diferentes vías, como inversiones, préstamos y otros instrumentos financieros.
• Conexión con el ecosistema emprendedor: Santander X facilita el networking y la colaboración entre las startups, inversores, expertos y otras entidades del ecosistema emprendedor.

Fundacion bankinter -Startups Observatory

El Observatorio de Startups de la Fundación Bankinter es una iniciativa que fomenta la transparencia y la visibilidad del ecosistema de startups en España. Ofrece datos actualizados semanalmente sobre las inversiones realizadas en startups del país, junto con informes trimestrales y anuales que presentan las tendencias y principales datos del sector.

¿Qué funciones tiene el Observatorio de Startups?

• Proporcionar datos fiables sobre el ecosistema de startups español: el Observatorio recopila información sobre todas las operaciones de inversión publicadas en startups con sede en España.
• Analizar las tendencias del sector: la plataforma permite seguir la evolución del ecosistema, identificando las áreas de mayor inversión, las startups que atraen más capital y los inversores más activos.
• Ofrecer herramientas para la toma de decisiones: el Observatorio pone a disposición de emprendedores, inversores y otros actores del ecosistema recursos valiosos para la toma de decisiones informadas.
• Promover la transparencia y la confianza en el sector: el Observatorio contribuye a aumentar la transparencia del ecosistema de startups español, lo que genera confianza y atrae a nuevos inversores y emprendedores.

¿Qué herramientas ofrece el Observatorio de Startups?

• Base de datos de inversiones: permite buscar y filtrar información sobre todas las operaciones de inversión realizadas en startups españolas desde 2016.
• Informes y análisis: el Observatorio publica regularmente informes trimestrales y anuales que analizan las tendencias del sector, los principales datos y las perspectivas de futuro.
• Ranking de startups y rankings de inversores: se publican periódicamente rankings de las startups que han recibido más inversión y de los inversores más activos en el ecosistema español.
• Mapa de startups: un mapa interactivo que muestra la distribución geográfica de las startups en España.

¿Cómo acceder al Observatorio de Startups?

Puedes acceder a toda la información y herramientas del Observatorio de Startups a través de su página web oficial: https://www.fundacionbankinter.org/programas/startups/observatorio/

¿Qué otros recursos ofrece la Fundación Bankinter para startups?

Además del Observatorio de Startups, la Fundación Bankinter ofrece otros programas y recursos para el emprendimiento innovador en España, como:

• Programa Venture Capital: invierte en startups con alto potencial de crecimiento.
• Scaleup Spain Network: una red de apoyo para el crecimiento de startups con modelos de negocio escalables.
• Formación y eventos: la Fundación Bankinter organiza talleres, conferencias y otros eventos para emprendedores e inversores.

Sabadell Venture Capital

También conocido como SVC, es el brazo inversor de capital de riesgo del Banco Sabadell, enfocado en startups en fases iniciales (semilla y series A) con alto potencial de crecimiento y modelos de negocio innovadores. Su principal objetivo es apoyar a emprendedores y fomentar el dinamismo del sector emprendedor.

¿Qué ofrece Sabadell Venture Capital?

• Inversión financiera: SVC proporciona financiación a startups, generalmente entre 1 y 5 millones de euros por ronda.
• Apoyo estratégico: Brinda a las startups asesoramiento estratégico, acceso a redes de contactos y apoyo en diversas áreas de gestión, como marketing, recursos humanos y finanzas.
• Networking: Facilita el contacto con potenciales clientes, socios e inversores.
• Cultura emprendedora: Fomenta la cultura emprendedora a través de eventos, talleres y otros programas.

¿En qué sectores invierte Sabadell Venture Capital?

SVC se centra principalmente en tres áreas:

• Tecnología: Incluye startups en ámbitos como software empresarial, inteligencia artificial, ciberseguridad, fintech y healthtech.
• Consumo: Aborda startups relacionadas con comercio electrónico, retail digital, ocio y entretenimiento.
• Modelos de negocio innovadores: Busca startups con propuestas disruptoras y diferenciales en cualquier sector.

¿Cómo contactar con Sabadell Venture Capital?

Puedes visitar la página web de SVC https://sabadellventurecapital.com/ para obtener más información y conocer su actual cartera de inversiones. También puedes contactarles a través de sus redes sociales o el formulario de contacto en su web.